香港保險(xiǎn)雖然有很多優(yōu)勢，但市民在決定購買之前，也要備足功課，注意防范風(fēng)險(xiǎn)。首先，在內(nèi)地簽下的香港保險(xiǎn)屬于“地下保單”，香港保險(xiǎn)公司代理人在內(nèi)地銷售保險(xiǎn)是違法行為，這類保單不受法律保護(hù)。所以，第一次購買保險(xiǎn)和繳納費(fèi)用的時(shí)候需要親自到香港，不過其后的理賠和續(xù)費(fèi)，可通過電話、傳真和郵件解決，不需要親自辦理。

其次，還要注意保險(xiǎn)合同的條款。今年9月，一位內(nèi)地消費(fèi)者在香港投保后發(fā)生疾病，隨即向保險(xiǎn)公司申請賠付時(shí)，但對方卻表示該疾病不在理賠范圍內(nèi)，消費(fèi)者向香港保險(xiǎn)索償投訴局提出抗議，得到回應(yīng)是“只有投保人惟香港居民時(shí)，才會(huì)受理糾紛”。對于消費(fèi)者來說，這并不是地下保單，但由于香港保險(xiǎn)受香港法律保護(hù)，但不受中國內(nèi)地法律保護(hù)。購買香港保險(xiǎn)的市民，如出現(xiàn)理賠糾紛，不僅要親自去香港打官司，而且香港費(fèi)十分高昂，內(nèi)地的普通百姓通常負(fù)擔(dān)不起，市民購買之前要做好心理準(zhǔn)備。

更重要的是，內(nèi)地居民購買香港保險(xiǎn)，若選擇內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院才能獲賠。此外，還需考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)，絕大部分香港保險(xiǎn)產(chǎn)品均以港元和美元購買、理賠或給付。自在人民幣升值的大背景下，一些長達(dá)數(shù)十年的保單來說，匯率風(fēng)險(xiǎn)更值得關(guān)注。

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